Zadłużenie – i co dalej? Skąd czerpać informacje i porady?

Polacy są coraz bardziej zadłużeni. Według raportu Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej z 2018 roku zadłużonych jest ponad 2,5 mln osób na łączną kwotę 45,7 mld zł. Aż 152 tysiące osób młodych, w wieku 18-25 lat, ma 535 mln zł długu, na który składają się niespłacane pożyczki, nieuregulowane rachunki za telefon i mandaty za jazdę bez biletu. Główną przyczyną problemów finansowych prowadzących do bankructwa jest jednak nadmierna liczba zaciągniętych kredytów i pożyczek. Wielu dłużników próbuje się ratować, zaciągając kolejne kredyty na spłatę wcześniejszych zobowiązań.

Czy wiesz, jak postępować, gdy w Twoim budżecie pojawi się dług i masz kłopoty z jego terminową spłatą?
Co robić, gdy wysokość comiesięcznych rat przekracza Twoje możliwości finansowe?

Zagadnienia, związane z nadmiernym zadłużeniem, którego dłużnik nie spłaca, są zazwyczaj skomplikowane. Indywidualna sytuacja każdego dłużnika jest inna. Czasem niezbędny jest kontakt z prawnikiem, szczególnie gdy dochodzi do windykacji długu, czyli dochodzenia roszczeń od dłużnika, czy też do interwencji komornika.

Jeśli zadłużenie nie jest spłacane, wierzyciel (np. bank, firma pożyczkowa, firma telekomunikacyjna itp.) może:

  • rozpocząć postępowanie pozasądowe, czyli windykację długu. Prowadzi je windykator, a jego celem jest ugoda z dłużnikiem i odzyskanie długu.
  • wstąpić na drogę sądową, a komornik sądowy przeprowadzi egzekucję komorniczą.

Egzekucję sądową długów prowadzi komornik, który:

  • ściąga z majątku dłużnika należności dla wierzyciela, czyli np. dla banku z tytułu niespłaconego kredytu,
  • może zająć ruchomości np. samochód, sprzęt AGD, nieruchomości, wynagrodzenie, świadczenia emerytalne/rentowe, rachunek bankowy itd.
W Internecie znajdziesz poradniki i artykuły, zawierające rady i informacje o zasadach postępowania w sytuacji zadłużenia. Należą do nich:

Przewodnik o wychodzeniu z długów na portalu edukacji finansowej Fundacji Wspomagania Wsi http://www.edufin.pl/index.php/component/k2/item/111-przewodnik-jak-wyjsc-z-dlugow-krok-po-kroku

Poradnik Fundacji Zaradni file:///C:/Users/kbrza/Downloads/fundacjazaradni.pl_2015_katalog_zaradni.pdf oraz inne materiały dotyczące wychodzenia z zadłużenia  http://fundacjazaradni.pl/materialy-do-pobrania/

Portal Krajowej Rady Komorniczej, zawierający informacje o windykacji, postępowaniu komorniczym, zadaniach komornika i o tym, co może zająć komornik  https://www.komornik.pl/?page_id=183#menu

Poradnik Komorników Sądowych o zarządzaniu budżetem domowym i egzekucji komorniczej http://lepiejtowiedziec.pl/przewodnik.php

Jak wychodzić z długów? Pamiętaj o najważniejszych zasadach postępowania:
  • Oblicz swoje łączne zadłużenie (pożyczki, kredyty, kredyt na karcie kredytowej itd.)
  • Zaplanuj kolejność spłaty długów.
  • Oszczędzaj i racjonalnie planuj budżet domowy.
  • Rozmawiaj z wierzycielami.
  • Postaraj się zwiększyć swoje dochody (np. podejmując dodatkową pracę).

Kiedy nie możesz spłacić zadłużenia w banku:

  • Spróbuj negocjować z bankiem zmianę warunków umowy – wydłużenie okresu czy terminów spłaty rat kredytu.
  • Dowiedz się, czy możesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny: zastąpić wszystkie zobowiązania jednym kredytem.
W sytuacji zadłużenia możesz korzystać z (bezpłatnych) porad, udzielanych na przykład przez Biura Porad Obywatelskich http://zbpo.org.pl/ czy Infolinii Krajowej Rady Komorniczej https://www.komornik.pl/

 

Opracowała Krystyna Brząkalik
Trenerka centralna w obszarze “Finanse”

Trenerka edukacji ekonomicznej i finansowej. Uczestniczyła w wielu projektach m. in. „Edukacja obywatelska w społeczeństwie demokratycznym”, „Ekonomia dla liderów”, „Lekcje z Polityką”, „Ekonomia na co dzień”, „Na własne konto”, „Polska w UE”. Jest autorką materiałów dydaktycznych i scenariuszy zajęć; współautorką programów nauczania i podręczników. Od 2011 roku współpracuje z FRSI w projekcie „O finansach… w bibliotece” jako ekspertka i trenerka.